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其实很早就想写这样一篇文，关于理财。

虽然这方面的书看了不少，但对于理财的经验，绝不敢说有多少。

其实，我只想把一些经历和心得记录下来，分享给朋友们，同时鞭笞自己。

 

俗话说，你不理财，财不理你。首先，什么是理财呢？

维基百科（中文）是这样解释的：

个人理财是指应用金融学原理，指导个人或家庭的财务决策，例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括：个人收支、资产、债务、税务、保险等。

妈妈说，教科书式的文字从来都是晦涩难懂的。

所以按照我个人的理解：理财就是打理财产，以实现人生目标。

每个人的三观不同，每个人的人生目标也不尽相同。

亿万富翁、业界精英，抑或是商界领袖、名媛。

哪怕无所事事了了一生，也都缺不了一个字：钱。

怎么才能有钱呢？当然，这里指的不是一元、两元软妹币，而是指财务自由。

什么是财务自由呢？好吧，这次我不引用维基百科这种不符合国情的东西了。

来看看百度百科是怎么说的。

财务自由，就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资。当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础，也达到了财务自由。

这个好理解吧。

要实现财务自由，实现人生目标，前提都是需要有一个良好的理财规划。

规划这种东西，说的跟真的一样的，

其实就是分析下目前是怎么样的，该怎么样改善？制定改善方案，

然后执行，检视回顾改善结果，再分析，依次循环渐进。

1.节流

对于我们这种上班的工薪族来说，工资奖金基本上是唯一收入。

有句玩笑话：拿着包月的工资，干着不计流量的活。

对于这些有限的资源，如何利用好确实是一种学问。

我不敢说应该如何如何？每个人的消费观也不同。

有些人就喜欢月光，也有些人喜欢拼命存钱。

很多书和网站介绍过分配收入的方法，最有名的是4321法则。

4321法则，即收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，15%-20%用于银行存款以备应急之需，10%-15%用于购买保险。

还有一种是我最近刚从书上看到的541理论。

简单来说就是把扣除日常开支后的纯收入按照50%,40%,10%比例分摊到固定投资，梦想基金及零花。

这两种方法的共同点：

1.每个月都会有固定投资，目的是让钱生钱。

2.通过足够的存款满足自己的欲望，而不是一味的死抠门。

我比较倾向于后面一种方法，比较适合个人，而前者比较适合家庭。

每得到一笔收入，无论金额多少，

把50%用于投资，如何投资，下一篇我会详细提到，

40%用于梦想基金。比如我想买最新的macbook pro和new pad

就分别往这两个账户按对半开的比例存钱。

10%用于犒劳自己，日常收支使用。

通过这样一个收入分配模式，改正自己的月光陋习。

另外要注意的是，

最好少用信用卡和分期付款，尤其是在自己已有大额欠款的时候。

在天朝，这两样东西已经被滥用了。后果就是财务永远赤字。

别跟我说信用卡可以培养个人良好理财习惯，积累个人信用。

那些都是唬人的。

在商场，网购的时候，下单之前，扪心问一下，自己是否确实需要？

是否已经有替代品，只是替代品稍有不足或缺陷，但不至于更新？

节流。不是说一分不花，必要的钱还是要用的，

比如说投资自己，学习知识或技能，这些都是长远的回报。

活到老，学到老，要记住这句古语是绝对没错的。

还有最重要的一点是要学会记账。千万别笑，理财的前提就是记账。

通过账簿的记录，发现哪些是该用的，哪些可以少用或者不用。

针对自己的支出记录，制定合理的消费计划。

介绍个记账网站：随手记 http://www.feidee.com

它包含网站记账，PC客户端，手机客户端（iOS，Android）。

iOS版更是常年稳居收费app的财务类榜首。

如果你现在还没有记账的习惯，从这一刻开始吧，骚年。

 

暂时先写到这里，之后如有补充会直接在此篇更新。

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